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小贷公司上半年统计数据出炉

来源:金融时报   时间:2015-8-4 9:31:35   作者:admin

  近日,央行对外发布了2015年上半年小额贷款公司行业统计数据。数据显示,截至今年6月末,全国共有小额贷款公司8951家,贷款余额9594亿元,上半年新增人民币贷款162亿元。
    从区域分布情况看,辽宁、江苏、河北三省的小贷公司数量最多,江苏、浙江、重庆的贷款余额名列前三,其中江苏是唯一一个贷款余额突破千亿元的省份。
    机构数量出现负增长
    通过比较行业历史数据能够发现,2015年上半年,小贷公司行业机构、人员扩张、放贷的速度大幅放缓,小贷公司退出的数量明显增多,行业中从业机构数量出现了负增长。
    从行业规模与放贷余额来看,去年上半年,全国小额贷款公司数量为8394家,贷款余额8811亿元,2015年机构数量与贷款余额分别同比增长了6.64%与8.89%,增幅均下滑至10%以下。
    根据今年一季度的统计数据,全国小额贷款公司数量为8922家,贷款余额9454亿元,即今年一季度净增机构131家,贷款余额净增34亿元;二季度净增机构29家,贷款余额净增140亿元,以一、二季度净增数据测算,行业中机构数量二季度较一季度少增102家,而贷款余额则多增了106亿元。
    根据央行的统计数据显示,截至今年5月末,全国小贷公司的数量达到了8970家,与半年报统计数据相比,仅6月份当月,行业净减少的机构数量就达到了19家,机构数量出现了负增长。据记者粗略计算,今年上半年,全国共有至少107家小贷公司退出,约为全行业机构总数的1.2%.
    从行业人员来看,2013年6月末与2014年6月末两个时点,从业人员分别为82610人与102405人,2014年较2013年同期同比增长23.96%,2015年较2014年同期同比增长11.34%,增幅显著下滑。上述统计数据也从侧面反映出,今年以来行业机构规模扩张速度明显放缓,专业人才流失现象严重。
    西部地区放贷量增加 东西分布依然不均
    因东西部地区经济发展程度以及小贷公司成立时间长短不同,一直以来,小贷公司行业的发展也呈现东西部省市发展不均的情况,数量与规模存在较大差异,在小贷机构数量排名前10的省份中,仅有内蒙古与甘肃为西部省区。
    具体来看,江苏、辽宁、河北的小额贷款公司数量最多,分别为636家、604家、475家,三个省的机构数量就占了全国机构总数的近20%,占据绝对优势。从西部省区来看,截至今年上半年,西部陕西、甘肃、青海、贵州、广西、宁夏、新疆、西藏等8个省区的小贷公司机构数量共有1897家,其中青海、西藏的机构数量未超过80家。从机构增幅来看,8个西部省区的小贷公司数量同比均有所增长,青海与宁夏同比增幅最大,分别达到了78.05%与43.10%.
    通过与2014年同期数据比较可以看出,西部的小贷公司尽管绝对规模不大,但在行业整体发展速度放缓的大背景下,仍然显示出了较快的发展速度,不仅是机构数量稳步增长,贷款余额占比也在持续上升。记者根据公布的地区统计数据计算,截至6月末,上述8省区贷款余额共计1161.22亿元,较去年同期的939.37亿元同比增长了23.62%;贷款余额占全国总贷款余额比的12.1%,较2014年同期的10.66%上升了1.44个百分点。以贷款余额同比增幅来看,上述8个西部省市的排名依次为,西藏(64.44%)、宁夏(29.65%)、青海(29.26%)、广西(27.68%)、陕西(26.51%)、新疆(20.01%)、甘肃(16.28%)、贵州(9.21%)。
    遭遇发展瓶颈 机构如何应对
    利润空间收窄、缺乏有效的风险控制体系、资金缺乏流动性、部分机构缺乏合规性、坏账攀升等等问题导致越来越多的小贷公司倒闭退出。线上借贷P2P、P2B平台的兴起,使小贷公司的外部竞争环境较前几年更为严峻,而一直以来,掣肘行业发展的影响因素,诸如融资渠道受限、机构定位不明确、缺乏有力的财税政策支持等也未得到根本解决。在多重因素的影响之下,行业在经历了快速扩张阶段后,进入到了调整阶段,行业中机构开始呈现出两极分化的趋势。按照近两年小贷公司发展增速预计,2015年末小贷公司机构数量将在9000至9300家,贷款余额将达到1万亿元左右。
    小贷公司开始为自己寻找新的发展路径,在“互联网+”的热潮中,与现有的P2P平台合作或者自主搭建线上网贷平台成为不少小贷公司的选择。借助平台优势,小贷公司可以突破注册地经营限制,寻求区外优质客户源。
    双方的合作也已反映到地方监管部门的政策变化上。7月初,江西省地方政府金融办出台了《关于促进小额贷款公司规范健康发展的若干意见》,其中第13条明确提出了“支持优质小额贷款公司与互联网P2P借贷平台开展业务合作”。
    然而,有相关分析认为,小贷公司与P2P的合作蕴藏潜在的风险。通过小贷公司向平台提供借款标的并为借款人提供担保从中收取一定费用的合作模式,存在法律风险。此外,小贷公司与P2P平台之间信息的不对称,也极易引发运营风险,现阶段双方合作还需谨慎进行。
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